8 تقنيات ذكية لبناء ائتمان جيد | أفضل النصائح المفيدة في عام 2022

تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إلى المستوى التالي هو الاستثمار الذكي لوقتك وانضباطك. يلعب الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة دورًا حيويًا في التأهل للحصول على قروض وبطاقات ائتمان وأسعار فائدة معقولة. على الرغم من ذلك ، إذا لم يكن لديك أي خطط وعملية فورية لتقديم طلب التمويل. مجرد التفكير في درجة الائتمان الخاصة بك مثل الرقم الذي يعتمد على تاريخ الاقتراض والسداد. إلى جانب ذلك ، من المرجح أن يدفع بعض حاملي البطاقات للأسفل بسبب درجة ائتمان منخفضة. ذلك لأنهم لم يستخدموا بطاقتهم الائتمانية بالطريقة الصحيحة. لذا ، إذا كنت أحدهم يعاني من ضعف الائتمان وتجد طريقة للتخلي عن نفسك ، فليس من المستحيل استرداد درجة الائتمان الخاصة بك. لمراقبة هذه الأشياء ، سأعلمك اليوم التقنيات الثمانية الذكية لبناء ائتمان جيد في عام 2020.

لنفترض أن الائتمان الجيد يخصص كل شيء ، سواء كان الحصول على قرض أو سعر الفائدة. بمعنى آخر ، يؤدي انخفاض سعر الفائدة إلى زيادة الحصول على النقد في البنك.

افترض أنك إذا كنت تريد أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما يكفي لوضع بعض القيمة في السوق ، فقد تحتاج إلى بعض الانضباط الجيد والعمل الذكي.

القرف الطيور حظا سعيدا

إذا كنت تبدأ ببطاقتك الائتمانية الأولى ، فإن كل ما تفعله يتضمن رصيدك سيصبح جزءًا من سجل درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، من الأفضل تحسين رصيدك ببطء وببطء ، ولهذا السبب لا يتعين عليك مواجهة أي مشكلات بسبب انخفاض درجة الائتمان.

حسنًا ، الآن قبل أن ننتقل إلى تعلم أفضل التقنيات لبناء درجة ائتمان ، أولاً ، دعنا نرى كيف تعمل درجة الائتمان الخاصة بك. وكيف يتم تحديد أو حساب ائتمانك في سيناريو مالي حقيقي.

يعتمد أمنك المالي على قوة ائتمانك.

جدول المحتويات

كيف يتم تحديد درجة الائتمان الخاصة بك؟

هناك نوعان شائعان من درجات الائتمان: FICO و VantageScore. يستخدم معظم المقرضين هذين النوعين من درجات الائتمان لحساب تقدير المخاطر أثناء القيام ببعض الأعمال معك عندما تتقدم بطلب للحصول على مبلغ معين من القرض أو الائتمان. يستخدم ما يقرب من 90٪ من المقرضين درجات FICO لاتخاذ قرارات ائتمانية لاتفاقيتك.

لذلك ، الحصول على درجة ائتمانية مثالية ( 600 أو أعلى ) يضع الكرة في الزاوية تمامًا. هذا يعني أن المقرضين سيكافحون في كثير من الأحيان لبدء عمل تجاري معك من خلال تقديم أفضل سعر فائدة. كما أنه يساعدك على تقليل الرهن العقاري المنخفض طويل الأجل وتكلفة القرض.

تتراوح درجة الائتمان فيكو من 300 إلى 850 ، لذلك عندما تصل النتيجة بين 800 إلى 850 ، في الواقع ، إنها درجة ممتازة للمقرضين.

إلى جانب ذلك ، فإن نموذج تسجيل الائتمان هو نوع من البرامج المعقدة. لماذا ا؟ لأنه يقوم بتقييم تفاصيل تقرير الائتمان الخاص بك بالكامل ويقدر المخاطر بأكملها.

إذن كيف يقوم نموذج التسجيل بحساب درجة الائتمان الخاصة بك؟

• إذا تأخرت في سداد الفاتورة ، فكم تأخرت في السداد.
• في أي عام ، فتحت حساب الائتمان الخاص بك لأول مرة ومتوسط ​​عمرك في ذلك الوقت.
• ما إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على بطاقة الائتمان التالية أم لا خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
• العلاقة الصحيحة بين حدودك الائتمانية ورصيدك.
• تجربتك الجيدة والسيئة مع مزيج من أنواع الحسابات الأخرى مثل التقسيط والدائر والمزيد)

علاوة على ذلك ، إذا وجدت تقارير الائتمان الخاصة بك جميع الأشياء المذكورة أعلاه وقدمت نتيجة إيجابية ، فهذا أمر جيد. لقد حافظت جيدًا على حساب الائتمان الخاص بك في السنوات الماضية.

ومن ثم ، فهذه هي الطريقة التي يتم بها تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.

هل كنت تعلم هذا؟

الآن ، دعنا ننتقل إلى موضوعنا الرئيسي في هذه المقالة لتعلم تقنيات مفيدة مختلفة لبناء درجة ائتمانية جيدة والتي ستظهر تأثيرًا إيجابيًا على تاريخك الائتماني.

اقرأ أيضًا: تسجيل بسيط وتنشيط وفوائد مفيدة لـ MyVanillaDebitCard في عام 2020

8 تقنيات ذكية لبناء ائتمان جيد

استعد الآن لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك على الرغم من أن لديك القليل في الماضي. هنا ، جرب هذه التقنيات والأساليب الذكية التالية في عام 2020.

ابدأ ببطاقة واحدة فقط

في البداية ، يجمع معظم حاملي البطاقات الكثير من بطاقات الائتمان في غضون سنوات قليلة من استخدامها. إنهم يرتكبون أول خطأ غير مرئي عن طريق فتح عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان في وقت مبكر. إذا كنت تستخدم الكثير من بطاقات الائتمان ، فسينتهي بك الأمر إلى استخدامها أكثر ، نتيجة ؛ أصبح من الصعب مواكبة رصيدك. كما أنه يؤثر على نظام الدفع الخاص بك لأنه لن يكون لديك رصيد كافٍ بعد استخدام العديد من البطاقات ، أليس كذلك؟ لذا ، حاول أن تجعله منخفضًا قدر الإمكان لصالحك المالي.

علاوة على ذلك ، فإن وجود عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان يجلب أيضًا الكثير من الاستفسار عن بطاقتك. لماذا ا؟ حسنًا ، افترض أنك إذا كنت تمتلك الكثير من الهواتف المحمولة ، فمن المؤكد أن شخصًا ما سيسأل عن كيفية امتلاكك لهذا العدد الكبير من الهواتف المحمولة؟ قد يقول الناس أنك ربما سرقتهم أو أنك شخص محتال. لقد أصبح الأمر كذلك تمامًا من خلال امتلاك عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان.

إلى جانب ذلك ، فإنه يؤثر أيضًا سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك لأن الاستعلام الائتماني يمثل 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. يساعد استخدام بطاقة واحدة فقط في منع حد الائتمان (أيضًا 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك).

لذلك ، أولاً ، استخدم بطاقة ائتمان واحدة فقط وتعلم أن تكون حامل بطاقة مسؤول. بعد ذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على واحد آخر إذا لزم الأمر.

تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك

بالنسبة لبعض الأشخاص ، قد يبدو من المستغرب التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. حسنًا ، لن تحصل على درجتين أو 5 نقاط ائتمان فقط ، بل ستُغرق مئات الدرجات في بطاقتك الائتمانية. ولا تعرف حتى درجة الائتمان التي سيستخدمها المقرضون لتصنيف تقرير الائتمان الخاص بك. لذلك ، من الأفضل فحص تقريرك.

المعنى الكتابي للبيض في الحلم

يمكنك التحقق من تقاريرك من TransUnion و Equifax و Experian. تحقق من التقرير المجاني المقدم من كل مكتب مرة واحدة في السنة في موقع AnnualCreditReport.com .

إلى جانب ذلك ، يمكن أن تحدث بعض الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك بسبب الاحتيال ، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، قد تضطر إلى دفع مبلغ معين وأيضًا مقابل المشكلات التي حدثت. ولكن ، لا يزال بإمكانك تحسين درجاتك عن طريق إبلاغ القانون الفيدرالي بالخطأ. لذلك ، إذا تمكنت من إقناعهم بشأن الخطأ ، فقد يتحسن رصيدك مرة أخرى.

استعير فقط ما يمكنك تحمله

بطاقة الائتمان ليست مصممة لشراء كل ما تريد. من المرجح أن يتم جر هذا النوع من السلوك إلى الديون. عالق في الثقب الأسود للديون يعني الإضرار برصيدك الائتماني.

لذا ، ما يمكننا فعله هو بناء عادة جيدة لفرض رسوم على الأشياء التي لا يمكننا تحمل تكاليفها إلا. في البداية ، يصعب تنفيذه ، ولكن في المستقبل ، ستكون حامل بطاقة مسؤول. يمكنك بسهولة اقتراض المال والائتمان الجديد عندما تُظهر انضباطك الجيد أنه يمكنك شراء أشياء لا يمكنك تحمل تكلفتها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا تجنب الوقوع في مبالغ زائدة من الديون.

إذا واصلت هذه العادة ، فيمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض. أنت تعلم بالفعل أنك لا تريد أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك ، أليس كذلك؟ لذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، تأكد من أن دفعتك الشهرية لا تتجاوز مبلغ رصيدك.

دفع الفواتير في الوقت المحدد

طريقة أخرى فعالة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق دفع الفاتورة في الوقت المحدد. ما يفعله هو إظهار للمقرضين أنك حامل بطاقة مسؤول. يمكنك أيضًا سداد رصيدك بالكامل عن كل شهر. تغطي الدفعة مبلغًا أكبر من درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك من أجل وضع جدول زمني أفضل للدفع وزيادة النتيجة ، يأتي الوقت أولاً.

علاوة على ذلك ، تغطي درجة الائتمان الخاصة بك تقريبا 35٪ ، وفقًا لتقرير FICO. لذلك ، عندما تتجنب الأشياء الشائعة مثل التأخير في السداد ، وإعادة الممتلكات ، وحبس الرهن ، فهذه فكرة مروعة للإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.

ومن ثم ، فإن التأخر في السداد له تأثير سلبي كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. اعتد على السداد المبكر وقم بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك من وقت لآخر.

احتفظ ببطاقة الائتمان القديمة مفتوحة

لنفترض أنك عندما تحاول تحسين ملفك الائتماني بشكل أفضل ، كن دائمًا على دراية ببطاقتك الائتمانية القديمة. يمكن أن يؤدي إغلاق بطاقتك القديمة إلى زيادة صعوبة العمل وفقدان حد ائتمان بطاقتك. ذلك لأنه عندما يحسب FICO استخدامك الائتماني الإجمالي ، يمكن رؤية درجة الائتمان الخاصة بك أقل. هل تحب هذا النوع من المواقف؟

لا أحد يحب!

لذلك ، حاول إبقاء بطاقتك الائتمانية القديمة مفتوحة واستخدم البطاقة من حين لآخر لمنعها من الإغلاق.

زيادة حد الائتمان الخاص بك

افترض ، إذا لم تكن في وضع يسمح لك بدفع أرصدتك. يمكنك اختيار خيار آخر لتحسين / زيادة استخدامك الائتماني. لذلك ، اتصل بالدائن واطلب زيادة حد الائتمان.

لنفترض أنك تجاوزت بطاقتك 2000 دولار كحد أقصى ، وإذا حصلت على حد أقصى يصل إلى 3000 دولار ، فقد خفضت بالفعل استخدامك الائتماني إلى النصف. إليك مفتاح ليس إنفاق رصيدك ولكن زيادة حد الائتمان.

لذلك ، يمكنك تجربة هذا النهج للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك.

كن مستخدمًا معتمدًا

ما يعنيه المستخدمون المصرح لهم هو أن تتم إضافتهم إلى حساب بطاقة ائتمان شخص آخر. هل تمت إضافته إلى بطاقة شخص آخر؟ نعم ، سمعت ، صحيح. دعني أشرح.

أولاً ، عليك أن تجد قريبًا لك أو أحد أفراد أسرتك وهو حامل بطاقة مسؤول ولديه حد ائتماني أعلى. بعد ذلك ، اطلب منهم إضافتك إلى بطاقتهم كملف المستخدم المصرح له . لا يتعين عليك استخدام بطاقتهم أو رقم حساب لصالحك. إنها فقط لتكون مستخدمًا مصرحًا له في تقرير الائتمان الخاص بك. بعد ذلك ، يظهر تقرير أنك تستخدم بطاقتك بشكل صحيح فيما يتعلق بالدفع. نتيجة لذلك ، تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك أنك لن تحصل على نتائج جيدة بين عشية وضحاها. عليك أن تنتظر شهرين لتأخذ تأثير هذه الإستراتيجية بالكامل.

علامات الحظ على الكف

العمر حساب الائتمان الخاص بك

طريقتنا الأخرى من قائمة التقنيات الذكية لبناء ائتمان جيد هي تقليص حساب الائتمان الخاص بك.

كلما احتفظت ببطاقة ائتمان لفترة أطول ، كانت الفائدة أفضل على درجة الائتمان الخاصة بك. استخدم بطاقتك لفترة طويلة تقريبًا حتى يتحسن سجل استخدامك الائتماني ويساعد في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

استنتاج

هذه هي الأساليب الذكية الثمانية المذكورة أعلاه لبناء ائتمان جيد على الرغم من أن درجة ائتمانك ضعيفة. يمكنك تنفيذ أي من هذه أو جميعها واحدة تلو الأخرى لزيادة رصيدك في أي وقت من الأوقات. ومرة أخرى ، لن تكسب 800 درجة ائتمانية جيدة بين عشية وضحاها. استمر في تجربة كل خطوة ، والتي يمكن أن تعود بفوائد كبيرة على رصيدك.

تطوير عادة استخدام الائتمان لفترة طويلة. تحقق من تقريرك من وقت لآخر ، ولا تنس دفع فواتيرك في الوقت المحدد. تقدم بطلب للحصول على الائتمان إذا كنت بحاجة إلى واحد فقط ؛ خلاف ذلك ، لا تنطبق. إذا اتبعت هذه الأشياء ، فيمكنك بناء درجة ائتمانية جيدة بمرور الوقت.

هل كان المقال مساعدا؟! إعلامنا في قسم التعليق.

أيضًا ، تحقق من مقالتنا الأخرى المتعلقة ببطاقة الائتمان على موقعنا الرسمي دليل المساعدة عبر الإنترنت .

شكرا لقراءة مقالتنا.

ارتباط مرجعي

https://www.moneytalksnews.com/7-fast-ways-raise-your-credit-score/

https://www.nerdwallet.com/article/finance/raise-credit-score-fast